「ブラック情報」の共有化、ＣＲＩＮって何？

ＣＲＩＮとは、信用情報機関が各業態と提携している「ブラック情報」の共有化を名称にしたものです。

ＣＲＩＮは、みなさんもよく耳にすると思いますが、「ブラックリスト」のことです。
CRedit Information Networkの略で「クリン」と呼んでいます。
日本情報センター（ＪＩＣ）、全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）、シー・アイ・シー（ＣＩＣ）の3機関によって、ＣＲＩＮは運営されており、過剰貸付、多重多額債務者発生の防止を最大の目的にしています。

ブラックリストは、正式には「移動情報」や「事故情報」と呼ばれているものです。
この業界で、1回でも「致命的な悪さ」、事故を起こした利用者を「ブラックリスト」に排出するような仕組みになっていると言えるでしょう。

なお、消費者金融やクレジットカード会社では、審査の際に自社が加盟する信用情報機関で「ホワイト情報」を照会し、ＣＲＩＮで「ブラック情報」を照会します。
これらは、一括照会されることが多いとみられ、時間をかけずに利用者を把握できるようになっています。

昭和62年3月より、当社および全国銀行個人信用情報センター、（株）日本情報センターの三機関がその運営にあたっており、それぞれの個人信用情報機関が保有する個人信用情報のうち、延滞に関する情報および各個人信用情報機関にご本人が申告した本人確認書類の紛失盗難に関する情報などを交流しています。

ＣＲＩＮの盲点について

ＣＲＩＮ、「ブラック情報を共有した機関」にも盲点があります。

それは、ＣＲＩＮは、日本情報センター（ＪＩＣ）、全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）、シー・アイ・シー（ＣＩＣ）の3機関によって運営されていますが、「ブラック情報として交流する基準が必ずしも3機関で統一されていない」というところです。

あくまでも、各機関の基準によって取り決めされている情報が流れているので、必ずＣＲＩＮに報告しなければいけないという義務があるわけではないようです。

情報交流が統一されていない理由はなんでしょう。
単に、お客さんの取り合いに都合がいいだけという理由が見え隠れしている気がしなくもないですが・・・。
この盲点につけこむ悪い人もいるので注意しましょう。

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キャッシングの金利と利息の上限について

実際のところ、キャッシングの金利は法律で上限が決定されています。実質年利で貸し付け条件を表示することも法律で定められているようです。
少なからずの営業資金を、金融会社は顧客の返済不能リスクや営業ネットワークの整備、契約者に対するサービスのために必要としているといえます。利息がキャッシングにはつきものですが、利息を貸す側と借りる側の間だけで定めていては一方的なものになってしうまう可能性があります。利息に関する法律は、不公平なことが無いように、その対策として成立したのです。
２種類キャッシングの利息を定める法律はあります。１つは出資法、もう１つは利息制限法というものです。
29.2％を上限金利としている出資法では、懲役刑や罰金刑が、上限金利を越えると犯罪となって科せられることになっています。18％を越えると、利息制限法では越えた契約は無効になるという、これは民事上での話になります。金利には２つの間に差がありますが、グレーゾーン金利とこれを呼んでいます。グレーゾーン内での金利で、大半のキャッシング会社ではキャッシングを行っているといいます。融資をグレーゾーン内で受けたときには、計算を利息制限法の上限利率でしなおすと、返済総額を減額できることがあります。これを過払いといいます。現在もなお、キャッシングの金利に関わる法律については見直しや議論が続けられているのです。


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