自社与信システムの仕組みはどうなっているの？

クレジットカード会社と消費者金融の与信方法異なっています。

クレジットカード会社は「属性ポイント制」を採用しており、消費者金融会社は「属性モデル像」を基本としています。

■クレジットカード会社　「属性ポイント制」
属性ポイント制は、最終的な総合ポイントにより、契約の成立の可否や利用限度額を確定する方法になります。
職業の属性について、会社員なら「3点」、自営業者なら「1点」など、また、住居の属性においては、持ち家所有なら「3点」、賃貸マンションなら「1点」などとポイントをつけてきます。
総合点数が「20点以上」なら、利用限度額50万円で契約可能などいう仕組みになっています。

■消費者金融会社　「属性モデル像」
属性モデル像とは、過去の顧客データをもとに、利用者に最も理解利用者のデータを探し出し、その利用状況から今回利用する人の「未来」の利用状況を予測して、利用限度額や契約成立の可否を確定する仕組みとなっています。

なお、そのモデル利用者が最悪なケースだった場合、契約不成立になる場合もあり得るそうです。

信用情報機関って何？！

信用情報機関とは、同機関に加盟する会員各社の顧客情報や債務情報が統合・管理されている機関です。

自社の与信システムがどんなに優秀であっても、その利用者が他社でどのような利用状況であるかを、詳細に正しく把握することは不可能です。
また、利用者が他社でも借り入れ状況があるなら、申込書を鵜呑みにせず、調べないわけにはいきません。

従って、企業側は、申込書に書いた利用者（新規契約の照会の必要がないとみなされた場合を除き）の、他社での利用状況を、自社が加盟する外部の信用情報機関に照会することになります。

■顧客情報
本人の氏名・住所・電話番号・勤務先などを表します。

■債務情報
利用者が、いつどこでいくら利用して、返済日はいつになっているか、などを表します。

この信用機関は、契約時の与信額を決定づける上で、大きな影響力を持っています。
照会を行った際、もし、登録情報が好ましい情報でなかった場合、借り入れは無理かもしれません。
借り入れの可否を大きく左右する要素であることを認識しておいたほうが良いでしょう。

なお、日本には5つの信用情報機関があります。
各社それぞれどの機関に加盟するかは、入会条件さえクリアできれば自由となります。
ただ、銀行やその同系列は、全情連やテラネットには加盟はできません。

■信用情報機関
1．全国信用情報センター連合会（全情連）
2．全国銀行個人信用情報センター（全銀協＝ＫＳＣ）
3．株式会社シー・アイ・シー（ＣＩＣ）
4．株式会社シーシービー（ＣＣＢ）
5．株式会社テラネット

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利息の低いキャッシングとは

キャッシング会社からお金を借りて返済する時に借りたお金に加算して返済するキャッシング会社への報酬が、キャッシングの利息といわれるものです。
実際に利息がつく割合は、それぞれのキャッシング会社によって違います。出資法というものが日本にはあるため、年率29.2％を越えてはいけないことになっているようです。
キャッシングを利用する側からすると、利息が少ないキャッシング会社ほど魅力的です。
利息節約のポイントは、お金を借りる金融会社を決める時に限度額や返済方法だけでなく、低金利で貸付をしているキャッシング会社を探すということです。
キャッシング会社の利息が決まるのは、キャッシング会社の系列に関係するようです。
キャッシングの中でも銀行系のものは、審査に時間がかかり基準が厳しい反面、金利が低いといえるでしょう。金利は一桁台が大半で、少ない利息でキャッシングすることができるでしょう。信販系のキャッシングや、クレジットカードの利息は比較的高めに設定されています。キャッシングの中でも、消費者金融系は高金利だといえるでしょう。金利が高いキャッシングの多くは、審査がゆるいといえるでしょう。借りやすい高金利キャッシング会社か、借りにくい低金利キャッシング会社か、どちらがより望ましいかは使う側の状況によって大きく異なるでしょう。


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