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モニターリングと限度額
途上与信とは何か？
「途上与信」とは、信用供与を行なった後の利用者の利用状況、返済状況を審査することです。
そのため、「途上与信」は、「途上管理」「途上審査」とも呼ばれています。
途上与信を行う目的は、
クレジットライン（信用供与額）の変更
延滞発生の未然防止
偽造・不正カードの早期発見
などに役立てるためのものと言われています。
この途上与信は、会社の利益に大きく関わってくるので、新規契約時よりも厳しい目で判断されます。
利用が進行するによって、利用者の信用も成長していきます。
ですが、反対に、不信感が出る場合もあることでしょう。
消費者金融連絡会では、「適正与信の定期照会」をかかげ、「新規契約後３ヶ月間は毎月１回、それ以降は３ヶ月に１回情報照会を行う」とした定義を設けています。
つまり、利用者は、利用している限り与信され、続けられると言うことです。
債務情報の内容って？
消費者金融が全情連に照会した場合、どのような情報を消費者金融側が入手しているか気になる利用者は多いのではないでしょうか。
登録されている利用者の債務情報を照会した際、現在利用中の債務はもちろんのこと、すでに完済した債務についても、データー保有期間内であれば、「全部」開示されるようになっています。
しかし、情報を入手できない点もあります。
それは、それは、「利用中の会社名」です。
他社を利用していることまではわかっても、「どこか」から借り入れをしているかは知られることはありません。
しかし、そのようなことより、消費者金融が、利用者の債務情報の中で一番注目している点は、「現在進行形の債務」といえます。
その中でも、「借入金額」よりも「借入件数」を重視していると思われます。
一社において１００万円借り入れしている人より、数社に渡って合計１００万円借りている人は要注意人物と判断されやすくなる傾向にあります。
補足ですが、情報更新の頻度は、原則として「取引発生時随時」としているところが少なくありません。
限度額を増額してもらうためには
利用限度額を増額してもらうためには、消費者金融から「信用」してもらうことが重要なことになります。
信用度をあげるためのには、定期的、真面目に利用することが何よりも近道になると言えるでしょう。
どのようなことが「増額」にプラスになるか、具体的に説明してみます。
まず、初回契約時からの利用履歴において、「延滞ナシ」というのが絶対条件です。
たとえ「１日」でも、延滞したら増額する対象からはずされるかもしれません。
次に気を付けることは、「他社にて借入件数を増やさない」ことです。
中には、さまざまな事情により、借入を増やさなくてはならない人もいることでしょう。
ですが、その際には、他で借入しようとせず、現在借入している会社に借入すようにしたほうが増額にたいして、影響が出にくいと考えられるでしょう。
最後に、大切なのは「継続的な利用」となります。
何度も利用すると反対に金銭能力がないようにとられてうのでは？と考える人もいることと思いますが、消費者金融側にとってみたら、借りてもらってナンボの世界です。
このようなお客さんほど、上客だと判断されるのです。
利用限度額が減額される場合とは？
利用限度額は、増額・減額されることはあります。
近年では、貸倒し事情の悪化が深刻になってきているようです。
延滞を繰り返すなど、少しでも「怪しい・・・」と判断されるような行動をとったら、即減額されるかもしれないと思っておいたほうがようでしょう。
お金を借りたら、返済日に返すことはあたり前のことなのですが、そんな当たり前のことに重点をおいて「減額」を考えること以外にも、一度も延滞もしていないのに減額される場合もあるのです。
では、延滞以外にどんな理由により減額をされるか説明しましょう。
それは、「本人情報」と「債務情報」となります。
転職や連絡先の変更があったのにも関わらず内緒にしていたなどの「本人情報」や２社からの借入だけだったのに、１社増えているなどの「債務情報」などに問題が生じた場合、容赦なく減額が決行されることでしょう。
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- 最終更新日 2009年7月5日